Gestion de patrimoine à Marseille : Guide complet et comparatif 2023

La gestion de patrimoine est une notion parfois mal comprise par tout un chacun. En effet, beaucoup de gens pensent à tort qu’elle est réservée à une certaine élite, où qu’il faille disposer d’un capital important avant d’oser s’y intéresser. Pourtant elle concerne tout le monde… ou presque ! En effet, alors que les débats sur la retraite font rage en France et que la question de la pérennité de la retraite par répartition pose question, avoir recours à un CGP expert dans les placements financiers et immobiliers est de plus en plus nécessaire ; du moins si l’on a une capacité d’épargne résiduelle à investir sur le temps long. Revue de détail.

Gestion de patrimoine : définition et enjeux

Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?

La gestion de patrimoine est une façon de préparer l’avenir en s’assurant qu’il soit stable financièrement.  Elle consiste à prendre soin de ce que vous avez et ce que vous voulez avoir (vos actifs financiers, immobiliers et personnels) pour les faire fructifier à long terme et les protéger.

C’est un outil qui peut être utilisé pour atteindre des objectifs très spécifiques, tels que :

• assurer l’avenir de ses enfants
• préparer sa retraite
• créer de revenus complémentaires
• financer un projet (par exemple acheter une maison)

Enfin, la gestion de patrimoine peut être utilisée pour protéger les biens et les investissements contre les aléas de la vie, grâce à l’utilisation :

• de produits d’assurance
• de dispositifs de gestion de succession

➡️ Vous êtes chef d’entreprise ? N’hésitez pas à lire cet article : Chef d’entreprise : tout savoir pour gérer votre patrimoine efficacement

➡️ Vous êtes un sportif professionnel ou semi-pro ? Consultez La gestion de patrimoine pour sportif de haut niveau : un plan d’entrainement pour vos finances.

Quelle est la somme minimale pour investir dans la gestion de patrimoine ? Quel est le salaire minimum requis ?

En principe, il n’y a pas de minimum de capital ou de salaire pour investir de l’argent.

Rappelons qu’en matière gestion de patrimoine à Marseille et plus largement en France, ce qui est essentiel, c’est votre capacité d’épargne. C’est-à -dire, la somme qui reste disponible chaque mois après avoir réglé toutes vos charges (factures, transport, crédits immobiliers, etc).

Si vous détenez, in fine, une bonne capacité d’épargne, vous pouvez investir pour vous constituer un patrimoine.

Investir dans la gestion de patrimoine peut être compliqué si vous n’êtes pas familiarisé avec les marchés financiers, les produits d’investissement et les stratégies de placement.

Un Conseiller en Gestion de Patrimoine peut vous aider en fournissant des conseils personnalisés, en surveillant vos investissements et en vous informant sur les opportunités les plus rentables.

En travaillant avec un CGP, vous pouvez maximiser vos chances de réussir dans la gestion de votre patrimoine. Même si vous n’avez qu’une petite épargne, vous pouvez bénéficier de conseils en gestion de patrimoine.

Tout savoir sur les cabinets de conseil en gestion de patrimoine en 2023

Quel est le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine est de vous fournir des conseils et de l’assistance dans la gestion et l’optimisation de votre patrimoine.

Pour cela, le conseiller en gestion de patrimoine peut :

• Établir un profil de risque et des objectifs de placement de ses clients
• Proposer des solutions de placements adaptées à la situation de ses clients (actions, obligations, fonds d’investissement, etc.)
• Donner des conseils en matière de fiscalité et de droit pour optimiser la gestion du patrimoine de ses clients
• Assurer la gestion et le suivi des placements de ses clients
• Proposer des solutions de protection et de transmission du patrimoine
• Fournir des informations et des conseils sur les marchés financiers et les opportunités d’investissement

Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous accompagner de manière efficace, que ce soit pour une aide ponctuelle via une consultation ou un audit, ou pour une délégation à long terme de la gestion de vos actifs.

Lors d’un bilan patrimonial, le CGP vous proposera à partir de cette épargne une stratégie qui réponde à votre profil investisseur et vos objectifs de vie. N’oubliez pas qu’un CGP, par rapport à votre banque, opte pour les meilleurs véhicules d’épargne.

Quel est le moment idéal pour contacter un cabinet CGP ?

Le moment idéal c’est le début de votre vie professionnelle : vous avez peut-être commencé à percevoir un salaire régulier et à épargner pour vos objectifs futurs. Ainsi dès 25-30 ans, un CGP peut vous aider à établir des objectifs clairs et spécifiques et élaborer une feuille de route pour les réaliser.

Même si vous n’avez pas eu cette opportunité dès votre jeune âge, vous pouvez consulter à partir du moment où vous êtes soucieux de constituer, gérer et préserver vos actifs financiers.

Voici des exemples de situations durant lesquelles il est approprié d’appeler un gestionnaire de patrimoine :

• Vous souhaitez établir une stratégie de gestion de patrimoine sur le long terme
• Vous avez des doutes sur la gestion actuelle de votre patrimoine et souhaitez en savoir plus sur les différentes options qui s’offrent à vous
• Vous souhaitez diversifier vos placements afin de réduire les risques
• Vous avez des questions sur la fiscalité de votre patrimoine et souhaitez optimiser sa gestion
• Vous êtes dans une situation de transition ou il y a un changement important en ce qui concerne votre situation financière (retraite, héritage, etc.) et souhaitez être accompagné pour gérer votre patrimoine

Les avantages et mise en garde pour consulter un gestionnaire de patrimoine

Le CGP peut vous proposer des solutions de placements financiers diversifiées, de protection et de transmission du patrimoine, ainsi que des conseils en matière de fiscalité et de droit.

Les avantages :

• Un accompagnement sur mesure : un gestionnaire de patrimoine prend le temps de comprendre vos objectifs et vos besoins afin de vous proposer une stratégie de gestion de patrimoine adaptée à votre situation.
• Une vision globale et une diversification des placements : un bon gestionnaire de patrimoine peut vous aider à avoir une vision d’ensemble de votre patrimoine et à le diversifier afin de réduire les risques.
• Des conseils avisés : un gestionnaire de patrimoine est en mesure de vous donner des conseils en matière de fiscalité, de droit et de culture financière pour optimiser la gestion de votre patrimoine.

Voici quelques mises en garde :

• Des placements à risques : tout placement comporte un certain niveau de risque et il est important que vous compreniez les risques encourus avant de franchir le Rubicon. Toutefois, un bon CGP saura vous expliquer dans le détail les tenants et les aboutissants de tel ou tel placement en fonction de votre profil investisseur. Autrement dit, vous serez parfaitement éclairé sur le produit en question.
• Des conseils qui ne sont pas toujours impartiaux : il est important de choisir un gestionnaire de patrimoine qui soit indépendant et qui ne soit pas lié à une banque ou à un autre établissement financier. De cette façon, les conseils qui vous seront donnés seront plus impartiaux et plus adaptés à vos besoins

Quelles sont les qualifications requises pour être CGP ?

Le conseiller en gestion de patrimoine doit disposer du statut de conseiller en investissement financier (CIF) qui encadre les conditions de son action et qui est dûment contrôlé par l’AMF (l’Autorité des marchés financiers).

En outre, le CGP est intermédiaire en assurance, voire même agent immobilier disposant de la carte T. Cette fameuse carte qui permet à son titulaire d’exercer le métier de négociateur conformément à la loi.

Il doit aussi, afin de proposer des services de paiement, être intermédiaire en opération de banque (IOBSP).

Conseiller en gestion de patrimoine à Marseille : tarifs comparatifs, et spécificités de la ville

Schématiquement, votre conseiller en gestion de patrimoine à Marseille doit être en mesure de vous proposer des produits relatifs à/aux: 

• la défiscalisation
• la préparation de la retraite
• les placements immobiliers…
• L’assurance vie
• Le PER (plan épargne retraite)
• Les SCPI fiscales ou de rendement
• Des OPCI, FCPR, FIP, FCPI
• Les dispositifs immobiliers Pinel, Malraux, LMNP, Denormandie…
• Le contrat de capitalisation
• Le dispositif Girardin

Comment choisir le meilleur cabinet en gestion de patrimoine à Marseille ?

Tout d’abord, comme dans toute relation, veillez à ce que le conseiller soit avant tout à l’écoute de votre problématique afin de bien comprendre les besoins et les envies dont vous lui faites part. Sa démarche doit être pédagogique afin de vous apporter des explications chiffrées par rapport aux solutions apportées.

Le conseiller en gestion de patrimoine sélectionné doit disposer de toutes les certifications (nous l’avons vu en supra) prouvant ces qualifications.

Par ailleurs, méfiez-vous quand la mariée est trop belle. Un CGP doit être réaliste et faire preuve de prudence ; ce qui est une preuve de professionnalisme et de connaissance des marchés.

Enfin, mieux vaut vous informer vis-à-vis de sa rémunération. A savoir par le biais d’honoraires ou via des commissions lors de l’achat d’un produit financier

Chez la plupart des CGP, on retrouve les modalités de paiements suivantes :

Tarif horaire	Le conseiller facture ses services au client pour un travail précis :  audit patrimonial ou consultation. Les tarifs dépendent de la complexité de la prestation.
Tarif à la commission	Le conseiller reçoit une commission sur les produits financiers vendus ou gérés pour le client. Les tarifs varient selon les produits et les partenaires financiers
Tarif de suivi annuel	Le client paie un forfait annuel ou mensuel fixe pour différents services. Les tarifs dépendent du niveau de services souhaité et du volume d’actifs gérés.
Tarif mixte	Une combinaison de différentes formes de rémunération, telles que des honoraires pour des services spécifiques et une commission sur les produits financiers vendus.

Quels sont les tarifs d’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine à Marseille ?

Voici un tableau des tarifs moyens pratiqués sur le marché des conseillers en gestion de patrimoine à Marseille :

RDV de Consultation	210 € / heure
Audit patrimonial	825€ (au forfait)
Suivi financier	630€ par an
Gestion de patrimoine	Entre 0.5 et 1% des encours confiés

Top 3 des meilleurs cabinets de gestion de patrimoine à Marseille

Cabinet gestion de patrimoine à Marseille	Note	Adresse – quartier ou arrondissement	Contact
AGM consulting (CGP)	5	13001 – Marseille	Par téléphone ou par email
Massalia France (CGP)	5	13006 – Marseille	Par téléphone ou par email
Framatong CGP	5	111 Rue Jean Mermoz – 13008 – Marseille	Contacter maintenant

Focus sur les Spécificités de la gestion de patrimoine à Marseille en 2023

Concrètement, depuis 2020, le marché immobilier à Marseille n’a cessé de croître. En effet, la demande en logements y est encore très forte en 2022/2023 et les prix au m2 ont grimpé de +14,1% en moyenne chaque année.  Soit un record sur le territoire national.

Malgré une baisse des prix sur l’ensemble de la métropole, les prix immobiliers à Marseille continuent d’augmenter ; ce qui fait de la ville une destination recherchée par les investisseurs en quête de bonnes affaires ou d’investissements solides dans le temps.

Ville	Prix moyen au m² d’un appartement à Marseille	Prix moyen au m² d’une maison à Marseille
Marseille	3 855 €	4 530 €

Autrement dit, Marseille a désormais rattrapé son retard avec un prix au m2 qui atteint aujourd’hui 3 855€ pour les appartements en vente et 4 530€ pour les maisons en vente. Mais cette embellie ne concerne pas tous les secteurs de la ville; d’où l’utilité de se faire accompagner par un cabinet en gestion de patrimoine. En effet, la hausse des prix de l’immobilier à Marseille est particulièrement patente dans quelques arrondissements de la ville comme le 3ème, le 14ème ou encore le 9ème.

Nous l’avons vu, Marseille, bien qu’attractive sur le plan patrimonial cette année encore, nécessite l’accompagnement d’un expert bien implanté dans la cité Phocéenne.

Aller plus loin : être accompagné par le cabinet de gestion de patrimoine Framatong

Framatong est un cabinet de gestion de patrimoine installé à Marseille. Nous aidons nos clients à atteindre leurs objectifs financiers en les conseillant sur les investissements les plus rentables pour leur patrimoine.

Avec une expertise solide et une approche personnalisée, nous garantissons un service de qualité à chacun de nos clients.

Protégez et gérez votre patrimoine avec Framatong. Contactez-nous.

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