- Gestion de patrimoine
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La gestion de patrimoine, loin d’être réservée aux plus riches, concerne 14% des ménages français selon une étude du CREDOC. Dans une France en pleine réflexion sur la retraite, l’optimisation des économies devient cruciale. Pendant ce temps à Marseille, l’immobilier ne cesse de séduire : l’indice des prix a bondi de 5,4% sur les douze derniers mois, avec une croissance de 0,3% rien que sur le dernier trimestre. L’expertise d’un gestionnaire de patrimoine s’impose pour une gestion optimale.
Ce guide pratique de la gestion de patrimoine est divisé en trois parties. Vous êtes libre de naviguer directement à celle qui vous concerne le plus ou de lire l’intégralité de l’article.
Partie 1 . Gestion de patrimoine : définition, enjeux et conseils
Qu’est-ce qu’ un patrimoine ?
Un patrimoine, c’est un ensemble de biens qui peut être reçu en héritage, légué à d’autres ou vendu. On hérite souvent de nos parents ou de nos proches, mais rien ne nous empêche de construire notre propre patrimoine.
C’est un peu comme une grande mosaïque qui peut contenir :
- Des biens immobiliers, comme une maison ou un terrain ;
- Des objets personnels, comme des meubles, des voitures, des œuvres d’art ou des objets de collection ;
- Des biens professionnels, comme des parts de société ou des locaux d’entreprise ;
- Des placements financiers, comme des actions, des obligations ou des comptes d’épargne ;
- Des droits spécifiques, comme des droits d’auteur, des droits d’usufruit ou des brevets.
Mais le patrimoine n’est pas seulement composé de biens (ou d’actifs). Il peut aussi contenir des dettes et des obligations (les passifs), même si elles ne sont pas toujours les bienvenues et englobe aussi des droits, en particulier dans le domaine professionnel et intellectuel.
Avant de chercher à effacer l’impôt, il est peut-être possible de ne pas le créer, en optimisant rémunération, mode de détention,…
En résumé :
Pourquoi s’intéresser à la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine est un moyen de préparer l’avenir, en sécurisant sa situation financière.
Cela implique la protection et la valorisation des biens à long terme : financiers, immobiliers et personnels ; afin d’atteindre des buts spécifiques :
- prévoir l’avenir de ses enfants
- organiser sa retraite
- produire des revenus supplémentaires
- financer un objectif (par exemple acheter une maison)
Qui est concerné par la gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine s’adresse à ceux qui veulent gérer et améliorer leurs biens financiers et immobiliers. Cela peut également être utile si vous n’avez pas encore de patrimoine mais que vous souhaitez en constituer un.
Concrètement ça concerne tout le monde :
Familles 
Sportifs
Sociétés
AssociationsPeu importe qui vous êtes, ce qui compte avant tout, c’est votre volonté et votre préoccupation à planifier votre avenir financier.
➡️ Vous êtes chef d’entreprise ? N’hésitez pas à lire cet article : Chef d’entreprise : tout savoir pour gérer votre patrimoine efficacement
➡️ Vous êtes un sportif professionnel ou semi-pro ? Consultez La gestion de patrimoine pour sportif de haut niveau : un plan d’entrainement pour vos finances.
Comment investir dans la gestion de patrimoine ? Il y a-t-il des conditions (capital, épargne,…)?
En principe, il n’y a pas de minimum de capital ou de salaire pour investir dans la gestion de patrimoine. Ce qui importe le plus, c’est votre capacité d’épargne, c’est-à-dire la somme d’argent qui vous reste chaque mois après avoir payé toutes vos dépenses (factures, transport, crédits immobiliers, etc).
Si vous avez une capacité d’épargne suffisante, vous pouvez investir pour constituer votre patrimoine.
➡️ Cliquez sur ce lien pour déterminer où se situe votre patrimoine en fonction de la valeur de vos actifs
Cependant, investir dans la gestion de patrimoine peut s’avérer complexe si vous n’êtes pas familiarisé avec les subtilités des marchés financiers, les différents produits d’investissement et les stratégies de placement.
En effet, cela requiert une compétence multidimensionnelle qui englobe la connaissance des systèmes de retraite, l’immobilier, la gestion du capital, l’optimisation patrimoniale et la protection de vos actifs.
Un Conseiller en Gestion de Patrimoine peut vous accompagner sur ce chemin, vous fournir des conseils personnalisés, veiller sur vos investissements et vous tenir au courant des opportunités les plus prometteuses. Travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine vous permet d’optimiser vos chances de réussites dans la gestion de votre patrimoine, même avec une petite épargne.
Peu importe d’où vous partez, votre famille a le pouvoir de construire un patrimoine solide et sécurisé pour l’avenir. Rappelez-vous, chaque grande aventure commence par un petit pas !
Partie 2 . Cabinets de Conseil en Gestion de Patrimoine : tout savoir avant votre première consultation
Qu’est-ce qu’un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)?
Imaginez un allié de confiance à vos côtés, expert dans l’art de valoriser et de protéger votre patrimoine : c’est le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP). Sa mission ? Vous apporter les conseils avisés et le soutien nécessaire pour faire fructifier vos actifs.
Voici ce que cet « architecte de vos finances » peut faire pour vous :
- Il dresse votre profil de risque et établit des objectifs d’investissement à votre image.
- Il vous propose des options de placements sur-mesure, allant des actions aux fonds d’investissement, en passant par les obligations.
- Il vous éclaire sur les subtilités fiscales et juridiques, pour une gestion optimale de vos biens.
- Il assure le suivi de vos investissements, veillant à leur bon développement.
- Il élabore des stratégies pour préserver et transmettre votre patrimoine.
- Il vous tient informé des tendances du marché financier et des opportunités d’investissement à saisir.
Qu’il s’agisse d’un accompagnement occasionnel ou d’une gestion à long terme de vos actifs, le CGP est là pour vous.
Lors d’un bilan patrimonial, il étudiera vos économies pour élaborer une stratégie alignée à votre profil d’investisseur et à vos objectifs de vie. N’oubliez pas : contrairement à votre banque, le CGP choisira toujours les meilleurs véhicules d’épargne pour vous.
En résumé :
Quand faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ?
Imaginez-vous, jeune professionnel, percevant votre premier salaire, commençant à économiser pour des rêves lointains. Dès l’âge de 25 à 30 ans, un CGP peut être votre allié pour tracer un plan clair vers ces objectifs.
Même si vous n’avez pas saisi cette chance tôt dans votre vie, l’aide d’un CGP est toujours utile dès que la création, la gestion et la préservation de vos actifs deviennent importantes pour vous.
Voici quelques situations où un CGP peut être votre guide :
- Lorsque vous envisagez de construire une stratégie de gestion de patrimoine à long terme.
- Si des doutes persistent sur la gestion actuelle de vos biens et que vous voulez explorer de nouvelles options.
- Quand l’idée de diversifier vos placements pour minimiser les risques vous interpelle.
- Si vous vous posez des questions sur la fiscalité de votre patrimoine et que vous voulez optimiser sa gestion.
- Lorsque votre vie connaît une transition majeure touchant vos finances, comme la retraite ou un héritage, et que vous cherchez un soutien pour gérer votre patrimoine.
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Avantages et précautions avant de consulter un gestionnaire de patrimoine
Consulter un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) offre de nombreux avantages, mais il faut aussi être conscient de certaines précautions.
✅ Avantages d’aller consulter un CGP
- Personnalisation : Un CGP, c’est un partenaire qui prend le temps de cerner vos objectifs et vos aspirations. Il vous propose ensuite une stratégie sur mesure, adaptée à votre situation unique.
- Vision globale et diversification : Un CGP compétent vous offre une vision panoramique de votre patrimoine. Il vous aide à diversifier vos placements pour minimiser les risques.
- Conseils éclairés : Fort de son expertise en fiscalité, en droit et en finance, un CGP vous guide vers une gestion optimale de votre patrimoine.
⚠ Précautions à prendre pour choisir un CGP
- Risque des placements : Chaque placement comporte des risques. Il est donc crucial de les comprendre avant de plonger. Rassurez-vous, un bon CGP saura vous expliquer en détail les avantages et les inconvénients de chaque placement, selon votre profil d’investisseur.
- Impartialité des conseils : Pour des conseils authentiques et personnalisés, choisissez un CGP non lié à une banque ou un autre établissement financier. De cette manière, les conseils donnés visent votre intérêt avant tout.
En résumé :
Quelles sont les certifications et régulations essentielles pour exercer comme CGP en France ?
En France, la supervision des conseillers en gestion de patrimoine (CGP) est assurée par plusieurs entités prestigieuses. L’Autorité des marchés financiers (AMF) et l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) jouent un rôle principal dans cette surveillance.
Pour être conseiller en gestion de patrimoine, des qualifications clés sont nécessaires :
📊 Conseiller en investissement financier (CIF) : Géré par l’AMF, cette certification assure la capacité du CGP à conseiller judicieusement sur les investissements.
🔏 Intermédiaire en assurance : Le CGP peut proposer des contrats d’assurance, ajoutant une corde supplémentaire à son arc pour protéger et préparer l’avenir de ses clients.
📑 Agent immobilier (Carte T) : Cette qualification permet au CGP de faciliter les transactions immobilières, offrant un service plus complet à ses clients.
🏦 Intermédiaire en opération de banque (IOBSP) : Grâce à cette certification, le CGP peut proposer des services bancaires, enrichissant ainsi l’éventail de prestations qu’il peut offrir.
L’inscription à l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (ORIAS) est également indispensable. La Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine (CNCGP) offre une représentation professionnelle, tandis que les CGP sont tenus de respecter les directives précises du code monétaire et financier, du code des assurances et de la législation anti-blanchiment.
En résumé :
Partie 3 . Conseillers en gestion de patrimoine à Marseille : tarifs comparatif, Top 3 et spécificités de la ville
Votre expert en optimisation patrimoniale à Marseille possède l’aptitude de vous orienter sur divers volets fondamentaux de la gestion de patrimoine. Considérez-le comme votre boussole pour naviguer à travers les domaines de la défiscalisation, la planification de la retraite et les investissements dans l’immobilier.
Il maîtrise l’utilisation d’instruments financiers tels que l’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER). De plus, il est en mesure de vous guider dans les labyrinthes des SCPI fiscales ou de rendement, et vous conseiller sur l’exploitation optimale des OPCI, FCPR, FIP et FCPI.
Dans le domaine immobilier, le CGP est au fait des dispositifs Pinel, Malraux, LMNP et Denormandie. De plus, il connaît parfaitement le fonctionnement du contrat de capitalisation et du dispositif Girardin.
Avoir un expert en optimisation patrimoniale à vos côtés, c’est bénéficier d’un éventail de solutions sur mesure.
Comment choisir le meilleur cabinet en gestion de patrimoine à Marseille ?
🤝 La personne en face de vous fait preuve de clarté et est à l’écoute
Premièrement, dans toute relation professionnelle, assurez-vous que la personne qui vous conseille est avant tout réceptive à votre situation pour comprendre parfaitement vos besoins et aspirations. Il doit être capable de vous expliquer de manière simple et claire les solutions proposées.
🤝 Votre interlocuteur possède toutes les certifications requises et est adhérent d’une structure de type CNCGP
Le spécialiste en gestion de patrimoine choisi doit posséder toutes les certifications (comme nous l’avons déjà mentionné) qui attestent de ses qualifications.
🤝 Le CGP semble réaliste et prudent
D’autre part, méfiez-vous des offres trop alléchantes. Un CGP doit faire preuve de réalisme et de prudence ; signes d’un véritable professionnalisme et d’une connaissance approfondie des marchés.
🤝 Il ou elle est transparent.e concernant son mode de rémunération
Enfin, assurez-vous de bien comprendre comment votre conseiller est rémunéré, soit par des honoraires ou par des commissions lors de l’achat d’un produit financier.
Les cabinets de gestion de patrimoine utilisent généralement les modes de paiement suivants :
| Tarif horaire | Ce modèle est souvent utilisé pour des services spécifiques comme un audit patrimonial ou une consultation financière. Le tarif est fixé par heure de travail. Par exemple, si un audit patrimonial nécessite plusieurs heures d’analyse et de préparation de recommandations, le client serait facturé pour le nombre d’heures passées. Le tarif horaire peut varier en fonction de la complexité de la tâche, l’expertise du conseiller, et le lieu géographique. |
| Tarif à la commission | Dans ce cas, le conseiller perçoit une commission sur les produits financiers qu’il vend ou gère pour le client. Par exemple, si un conseiller recommande un fonds de placement à un client et que le client investit, le conseiller recevra une commission de la société de gestion du fonds. Les taux de commission peuvent varier en fonction du type de produit financier et de l’accord de partenariat entre le conseiller et la société financière. |
| Tarif de suivi annuel | Le client paie un forfait annuel ou mensuel pour un ensemble de services de gestion de patrimoine. Ces services peuvent inclure un suivi régulier de la performance du portefeuille, des ajustements en fonction des changements du marché ou de la situation personnelle du client, et l’accès à des consultations régulières avec le conseiller. Le tarif dépend généralement du volume d’actifs gérés par le conseiller pour le client, et du niveau de service souhaité par le client. |
| Tarif mixte | Dans ce modèle, le conseiller combine plusieurs formes de rémunération. Par exemple, il peut facturer un tarif horaire pour certaines tâches spécifiques, et recevoir des commissions sur les produits financiers qu’il vend. Ce modèle offre une flexibilité pour adapter la rémunération du conseiller en fonction des besoins et des préférences du client. |
Quels sont les tarifs d’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine à Marseille ?
Voici un tableau des tarifs moyens pratiqués sur le marché des conseillers en gestion de patrimoine à Marseille :
| RDV de Consultation | 210 € / heure |
| Audit patrimonial | 825€ (au forfait) |
| Suivi financier | 630€ par an |
| Gestion de patrimoine | Entre 0.5 et 1% des encours confiés |
Top 3 des meilleurs cabinets de gestion de patrimoine à Marseille
| Cabinet gestion de patrimoine à Marseille | Note | Adresse – quartier ou arrondissement | Contact |
AGM consulting (CGP) | 5 | 13001 – Marseille | Par téléphone ou par email |
| Massalia France (CGP) | 5 | 13006 – Marseille | Par téléphone ou par email |
| Framatong CGP | 5 | 111 Rue Jean Mermoz – 13008 – Marseille | Contacter maintenant |
Focus sur la Gestion de Patrimoine à Marseille (2023)
Concrètement, depuis 2020, le marché immobilier à Marseille n’a cessé de croître. En effet, la demande en logements y est encore très forte en 2022/2023 et les prix au m2 ont grimpé de +14,1% en moyenne chaque année. Soit un record sur le territoire national.
Malgré une baisse des prix sur l’ensemble de la métropole, les prix immobiliers à Marseille continuent d’augmenter ; ce qui fait de la ville une destination recherchée par les investisseurs en quête de bonnes affaires ou d’investissements solides dans le temps.
| Ville | Prix moyen au m² d’un appartement à Marseille | Prix moyen au m² d’une maison à Marseille |
| Marseille | 3 855 € | 4 530 € |
Autrement dit, Marseille a désormais rattrapé son retard avec un prix au m2 qui atteint aujourd’hui 3 855€ pour les appartements en vente et 4 530€ pour les maisons en vente. Mais cette embellie ne concerne pas tous les secteurs de la ville; d’où l’utilité de se faire accompagner par un cabinet en gestion de patrimoine. En effet, la hausse des prix de l’immobilier à Marseille est particulièrement patente dans quelques arrondissements de la ville comme le 3ᵉ, le 14ᵉ ou encore le 9ᵉ.
Voici un tableau récapitulatif des quartiers les plus attractifs pour l’investissement immobilier à Marseille en 2023 :
| Quartier | Caractéristiques |
| Castellane et Vauban (6ème) | Quartier néoclassique bien desservi par les transports, attractif pour les jeunes actifs. Possibilités de location saisonnière. |
| 8ème arrondissement | Quartier résidentiel et verdoyant proche des plages du Prado Sud et du centre-ville. Assez « Haut de gamme » avec une vie de qualité. |
| La Joliette (2ème) | Quartier d’affaires très apprécié par les jeunes actifs. Proximité de la mer et des espaces verts, avec une hausse des prix au mètre carré. |
| Vieux Port | Quartier limité mais populaire, avec une atmosphère provençale et une vie étudiante animée. Bon réseau de transports en commun. |
| Pointe Rouge | Quartier tranquille en bord de mer, proche du centre-ville. Les plages et la vie nocturne l’été font une bonne option pour l’investissement à long terme. |
| Euro méditerranée 2 | Quartier en plein développement, avec 14 000 nouveaux logements prévus. Potentiel d’investissement à long terme. |
| 1er arrondissement | Centre d’attractivité de la ville avec une forte demande locative, surtout parmi les étudiants. |
| 4ème arrondissement | Quartier paisible et familial avec le magnifique Parc Longchamp. Prix immobiliers plus abordables que dans le reste de la ville. |
| 5ème arrondissement | Quartier branché attirant les jeunes actifs, avec de bonnes infrastructures de transport et une bonne qualité de vie urbaine. |
Notez que l’attractivité de ces quartiers peut varier en fonction de votre objectif d’investissement. Nous l’avons vu, Marseille, bien qu’attractive sur le plan patrimonial cette année encore, nécessite l’accompagnement d’un expert bien implanté dans la cité Phocéenne.
Aller plus loin : être accompagné par le cabinet de gestion de patrimoine Framatong
Framatong est un cabinet de gestion de patrimoine installé à Marseille. Nous aidons nos clients à atteindre leurs objectifs financiers en les conseillant sur les investissements les plus rentables pour leur patrimoine.
Avec une expertise solide et une approche personnalisée, nous garantissons un service de qualité à chacun de nos clients.
Protégez et gérez votre patrimoine avec Framatong. Contactez-nous.
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Bonjour