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Vous souhaitez placer votre argent mais vous êtes perdu.e face à la multitude de professionnels de l’investissement sur la région de Marseille ? Vous voulez être sûr.e de vous tourner vers un conseiller adapté à vos besoins et accrédité pour vous fournir des conseils précis et efficaces ? Retrouvez tous nos conseils dans cet article.
Banquier ou conseiller en gestion de patrimoine à Marseille : Qui est le meilleur pour gérer vos finances ?
Qui sera votre futur conseiller financier à Marseille ? Un conseiller d’une banque dit retail (ex : Crédit Agricole), un conseiller d’une Banque privée (ou Familly office), ou encore un conseiller issu d’un cabinet en gestion de patrimoine (CGP) ?
Et bien sachez que selon votre choix, l’offre qui vous sera proposée sera bien différente. Tour d’horizon des différents professionnels du conseil financier !
Le conseiller bancaire (retail)
Votre banquier vous a sûrement déjà parlé de livrets bancaires, de prêts, etc,..
Thématiques historiquement abordées par des spécialistes, ces conseillers bancaires généralistes sont pourtant de plus en plus à parler d’assurance vie ou encore de préparation de la retraite.
Ils gèrent, en moyenne, des portefeuilles de 500 clients et sont mieux rémunérés quand ils réalisent les objectifs de la banque.
Vous comprendrez donc qu’il est possible que la banque n’agisse pas toujours dans votre intérêt !
Les banquiers privés et « family officers »
Réservé aux “grosses fortunes”, les banquiers privés et les « Family officers » rattachés à un établissement bancaire proposent un conseil plus personnalisé et un suivi plus qualitatif qu’un conseiller bancaire classique.
Leurs solutions sont plus variées mais les banquiers restent liés à l’entreprise qu’ils représentent.
Aussi la collaboration avec ces banquiers nécessite d’investir des sommes relativement conséquentes.
➡️ Pour mieux comprendre la notion de « familly office » retrouvez un article détaillé sur le familly office.
Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP)
Vous pourrez trouver des CGP en banque ou dans les réseaux d’assurance, mais ces derniers sont soumis aux mêmes problématiques que les deux catégories précédentes.
En revanche, les choses sont différentes pour les conseillers en cabinet de conseil en gestion de patrimoine, exerçant en tant qu’indépendants.
Ce sont eux qui décident des partenaires avec lesquels ils travaillent ainsi que leur mode de rémunération.
Mais aussi : les conseillers en gestion de patrimoine sont soumis à une lourde réglementation (pour protéger les clients).
Leur approche est basée sur une méthodologie précise qui leur permet de vous fournir un conseil objectif et personnalisé.
N’hésitez pas à faire un tour ici pour comprendre la méthodologie qu’applique Framatong, CGP exerçant à Marseille
Nos 4 conseillers financiers de premier choix à Marseille
Le cabinet en gestion de patrimoine Framatong à Marseille vous donne la possibilité de bénéficier de l’expertise de professionnels certifiés et agréés ainsi que d’un suivi millimétré et un accompagnement évolutif à chaque étape de votre vie.
Choisir le conseiller financier idéal selon votre situation patrimoniale
Le conseiller le plus approprié sera celui qui vous propose les solutions les plus adaptées à votre situation.
Autrement dit, celui qui prendra le temps de faire un audit complet de votre situation tout en vous restituant des préconisations sur mesure.
Un autre moyen est de vérifier les compétences de ce dernier. Si c’est un CGP, vous pouvez vous rendre sur le site de l’ORIAS et vérifier que ce dernier soit bien immatriculé.
De plus, il est dans l’obligation de vous fournir des documents, lors de l’entrée en relation, pour attester de son professionnalisme et vous informer sur ses méthodes de travail.
Par exemple, le cabinet en gestion de patrimoine Framatong CGP à Marseille est immatriculé sous le numéro ORIAS 21009697 . Vous pouvez le vérifier sur le site officiel en tapant le numéro ORIAS dans le champ de recherche situé sur la gauche.
35K€ de patrimoine mais de l’épargne mensuelle
Une fois que vous avez mis en place une épargne de précaution (selon votre situation en moyenne 2 à 3 mois de salaire sur des livrets bancaires) et que vous disposez d’une capacité d’épargne suffisante, il est peut-être intéressant de développer votre patrimoine en utilisant l’effet de levier du crédit pour acquérir votre résidence principale.
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) peut vous accompagner dans ce type de démarche, surtout pour vous apporter une vision globale par rapport à votre situation mais aussi potentiellement pour profiter de son réseau et de son expertise immobilière dans la ville ou vous souhaitez acheter, ici Marseille et ses alentours.
A ce stade, nous vous conseillons d’augmenter vos connaissances financières en vous informant grâce à des médias ou blogs spécialisés. Par exemple :
https://www.lafinancepourtous.com/
https://www.toutsurmesfinances.com/
https://www.economie.gouv.fr/
https://www.impots.gouv.fr/questions/theme/avis-impot/3
Entre 35K€ à 100K€ de patrimoine et une bonne capacité d’épargne
Il est l’heure de commencer à structurer votre patrimoine en fonction des projets que vous souhaitez réaliser et pour cela, rien ne mieux qu’un CGP !
Vous pensez à une assurance vie pour financer les futures études de vos enfants ? Vous vous lancez dans un premier investissement immobilier locatif ? Vous cherchez des solutions pour optimiser votre fiscalité ?
Grâce à une étude patrimoniale personnalisée, vous dessinerez votre futur chemin d’investisseur.
Entre 100K€ et 500K€ de patrimoine et des revenus confortables
On imagine que votre banquier a déjà dû vous contacter et vous proposer un rendez-vous afin de vous présenter ses produits maison.
N’oubliez pas qu’une approche globale et un accès à l’ensemble des solutions du marché vous permettront de mettre en place une meilleure feuille de route.
Pour cela, les banquiers privés ont déjà plus de solutions que les banquiers classiques mais le CGP reste le plus “libre” dans le choix de ses partenaires et donc dans le panel de solutions dont il dispose.
Entre 500K€ et 1M€ de patrimoine et de hauts revenus
L’heure est à l’optimisation ! Et à tous les niveaux…
Au programme : bien répartir votre patrimoine et diversifier les classes d’actifs afin de minimiser les risques d’exposition, optimiser sa fiscalité en utilisant divers leviers (Malraux, Girardin, IR-PME…) et bien d’autres choses à faire selon votre situation.
Le CGP pourra vous faire bénéficier de son expertise globale pour vous conseiller tant sur les aspects financiers et immobiliers que pour les sujets d’ordre fiscaux ou juridiques.
Il pourrait aussi travailler de concert avec les éventuels prestataires avec qui vous travailleriez déjà (banquier privé, expert-comptable, avocat fiscaliste…).
Plus d’1M€ de patrimoine et de très hauts revenus
Félicitations, vous devez intéresser tous les acteurs du marché !
Vous êtes dans la “cour des grands” et pourriez solliciter les conseils de grandes banques privées et de Family office.
Le CGP reste aussi largement suffisant, d’autant plus qu’il dispose toujours de l’expertise évoquée auparavant, quel que soit votre niveau de patrimoine, et qu’il est entouré d’experts spécialisés.
Quoiqu’il en soit, il peut être intéressant de consulter divers professionnels afin de s’assurer de la pertinence des solutions proposées par chacun d’entre eux.
Quels sont les tarifs d’un conseiller financier à Marseille ?
Cela dépendra du type de conseiller contacté ainsi que des services que vous sollicitez (et parfois du montant que vous souhaitez investir).
| RDV de Consultation | 210 € / heure |
| Audit patrimonial | 825€ (au forfait) |
| Suivi financier | 630€ par an |
| Gestion de patrimoine | Entre 0.5 et 1% des encours confiés |
Comment bien investir à Marseille avec l’aide d’un conseiller financier ?
Il n’y a pas de bon placement, mais plutôt une bonne restitution d’audit pour vous permettre d’appréhender les solutions dans leur ensemble.
Parmi les solutions existantes, on peut tout d’abord parler d’immobilier. En effet, Marseille étant la deuxième ville en France, le marché immobilier est dynamique et en constante croissance. De ce fait, les loyers augmentent régulièrement.
Cela serait donc positif pour votre patrimoine mais aussi pour vous protéger en période d’inflation, comme c’est le cas aujourd’hui.
Il existe aussi un bon nombre de placements financiers qui pourrait correspondre à votre profil.
Si vous souhaitez investir et orienter vos placements sur la ville de Marseille, intéressez-vous aux entreprises et secteurs les plus porteurs de la région, par exemple : le tourisme, l’hôtellerie ou encore le secteur maritime…
Les CGP disposent d’une offre suffisamment riche pour vous permettre d’accéder à différents supports d’investissement, tant immobilier que financier pour investir à Marseille.
FAQ
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