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Vous envisagez de rejoindre les 2,5 millions de Français vivant à l’étranger ? Si oui, sachez qu’un tel projet nécessite une préparation sérieuse, en particulier concernant vos finances et votre patrimoine. Entre souscrire une assurance dans votre nouveau pays, gérer votre patrimoine, prévoir votre retraite, ou encore naviguer à travers la fiscalité étrangère et les démarches administratives, les défis sont nombreux. Cet article est là pour vous aider à y voir plus clair. Avec une bonne préparation, votre nouvelle vie à l’étranger sera une aventure sereine et enrichissante.
Pourquoi vivre à l’étranger ? Les bénéfices financiers de l’expatriation
Beaucoup de Français s’installent à l’étranger, poussés par de nouvelles opportunités de carrière qui se traduisent souvent par une augmentation des revenus. Ces gains additionnels leur donnent l’occasion d’augmenter leur patrimoine.
Il existe de nombreuses façons d’enrichir son patrimoine, et cela peut passer par des investissements financiers ou immobiliers.
Mais il est important de réfléchir à la pertinence de ces investissements. Cela dépend de plusieurs facteurs, comme votre situation personnelle et le pays où vous vous trouvez.
En tant que Français à l’étranger, vos besoins et les opportunités qui s’offrent à vous peuvent varier.
C’est pourquoi il est vraiment important de bien réfléchir et de se faire accompagner avant de prendre une décision. Avant d’investir, il faudra prendre en compte :
- La situation économique du pays,
- Le système fiscal, les règles d’investissement,
- Les taux d’intérêt et les opportunités de croissance.
Sans oublier de considérer votre situation, comme vos objectifs, votre tolérance au risque et vos projets pour l’avenir.
Il est utile de consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour vous aider à naviguer dans ces questions et à faire les choix qui correspondent le mieux à vos objectifs.
Liste des pays les plus prisés par les expatriés français
Où vont ces français aventureux qui choisissent de vivre à l’étranger ? Les destinations sont aussi diverses que variées. Chaque pays offre des opportunités et des avantages, et le choix dépend souvent des objectifs personnels et professionnels de chaque personne.
Cependant, certains pays semblent particulièrement attirer nos compatriotes. Jetons un œil sur les destinations les plus populaires auprès des expatriés français.
| Destination | Intérêt |
|---|---|
| Suisse | La Suisse est une destination privilégiée pour les Français en raison de sa proximité géographique, de sa stabilité économique et politique, ainsi que de ses salaires élevés. De plus, la présence de nombreuses organisations internationales et de sociétés multinationales offre de nombreuses opportunités de carrière. |
| États-Unis | Les États-Unis attirent pour des raisons similaires à la Suisse – des opportunités d’emploi dans divers secteurs, des salaires compétitifs et une culture entrepreneuriale dynamique. Le pays est particulièrement attrayant pour les travailleurs dans les domaines de la technologie, du cinéma et des affaires. |
| Royaume-Uni | Malgré le Brexit, le Royaume-Uni reste une destination populaire en raison de sa proximité géographique avec la France et des relations franco-britanniques historiques. Les opportunités professionnelles, en particulier dans le secteur financier et les industries créatives y sont importantes. |
| Belgique | La Belgique est une destination prisée en raison de sa proximité avec la France, de son système de santé de qualité et de la présence de nombreuses institutions de l’UE qui offrent des opportunités d’emploi. |
| Canada | Le Canada est attrayant pour ses politiques d’immigration favorables dans certains secteurs d’activité, son système de santé de haute qualité, sa nature époustouflante et ses nombreuses opportunités d’emploi. |
| Espagne | L’Espagne est choisie pour son climat agréable, son coût de la vie relativement bas et sa culture riche. C’est également une destination de choix pour la retraite. |
Retraite et fiscalité : deux sujets à creuser quand on est non-résident fiscal ou expatrié
La retraite
Sachez que les règles relatives à votre future retraite fluctuent en fonction du pays dans lequel vous vous trouvez, excepté pour les travailleurs détachés par leur entreprise.
Par principe, si vous travaillez à l’étranger, vous cotisez au régime de retraite du lieu en question. Mais sachez qu’il existe des solutions vous permettant de tout de même cotiser au régime français. Dans tous les cas, anticiper sa retraite en tant qu’expatrié demande une approche globale et réfléchie.
La fiscalité
Concernant la fiscalité, là aussi, le cas diffère en fonction de votre lieu de résidence et des règles qui y sont applicables.
Différents supports vous aideront à comprendre le fonctionnement fiscal du pays ainsi que son impact sur votre situation :
- L’ambassade française vous accompagnera et vous donnera les ressources importantes sur le sujet,
- Les sites internet des autorités fiscales du pays d’accueil. En France nous avons impots.gouv chaque pays à son équivalent,
- Les conventions fiscales. Ce sont les accords fiscaux entre votre pays de résidence et la France, elles impactent votre situation.
Prévoyance et transmission de patrimoine de l’expatrié – non-résident fiscal
La prévoyance
La protection de la famille restée en France est une préoccupation majeure pour les expatriés.
Pour cela, il est primordial comme dit précédemment de préparer votre retraite afin d’éviter d’être une “charge” pour vos proches et de s’assurer de son indépendance financière.
Aussi, souscrire à une assurance-vie ou à une assurance invalidité/décès peut vous permettre de protéger votre famille contre les aléas de la vie. En cas de décès ou d’incapacité de travail, ces protections financières peuvent offrir un soutien financier indispensable à vos proches.
La transmission
Dans un second temps, il vous faut anticiper votre succession avec la transmission de votre patrimoine, notamment immobilier, à vos héritiers, afin de limiter les conséquences fiscales et d’assurer une transition en douceur.
Là encore, il convient de bien étudier les offres et de choisir celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins.
QUID des démarches administratives et fiscales à réaliser pour les expatriés ?
Les démarches administratives à réaliser lors de votre expatriation sont nombreuses (obtention du visa, enregistrement à l’ambassade…), concentrons-nous sur celles relatives à votre patrimoine.
1. Avant de partir
1. Réalisez les démarches pour être correctement assuré dans votre pays de résidence : couverture sociale, assurance rapatriement.
2. Informez l’administration fiscale de votre changement d’adresse, vous pouvez le faire directement sur votre espace impots.gouv.fr
3. Avertissez votre caisse de retraite de votre départ à l’étranger
2. Une fois sur place
1. Effectuez les démarches obligatoires dans le pays de résidence (affiliation à la sécurité sociale, administration fiscale…).
2. Conservez tous les justificatifs importants (emploi, revenus…).
3. Restez informé des évolutions règlementaires qui peuvent avoir lieu dans votre pays de résidence (fiscales, financières et patrimoniales).
4. Mettez à jour régulièrement, et en fonction de l’évolution de votre situation, les couvertures de vos assurances.
Pour conclure, l’expatriation peut être une expérience extraordinaire et potentiellement très profitable financièrement. Cependant, il y a un certain nombre de détails à prendre en compte, comme la fiscalité, la retraite, la prévoyance et les démarches administratives.
Si vous voulez être sûr de ne rien oublier et éviter toute mauvaise surprise, ou même si vous préférez confier ces formalités à quelqu’un d’autre, il est important de bien vous renseigner et d’envisager de faire appel à des professionnels.
Faites-vous accompagner par un conseiller du cabinet Framatong pour une expatriation en toute sérénité. Contactez-nous.
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